Для большинства людей покупка недвижимости является довольно редким явлением. Участие в сделках с недвижимостью всего один или два раза в жизни не дает достаточного опыта для глубокого знания процесса. Есть множество документов, которые нужно подписать, запутанный новый жаргон, и множество быстро говорящих продавцов – от агентов по недвижимости до ипотечных брокеров – которые улыбаются, указывают и говорят где подписывать.
Между восторгом связанным с покупкой недвижимости и скучного процесса подписания форм, легко потерять счет того, за что вы платите и сколько вы тратите. Помимо суммы ипотеки, большинство других расходов объединяются в категорию, называемую «заключительными расходами» или “closing costs”.
Обращая внимание на эти расходы, вы сможете понять, куда уходят ваши деньги, и, возможно, сэкономить несколько сотен долларов.
Заключительными расходы: что это такое?
Фраза «closing costs» является сокращением общей стоимости нескольких десятков потенциальных расходов, связанных с приобретением и финансированием недвижимости. Эти расходы могут быть классифицированы как «периодические» и «нерегулярные». Они являются дополнительными расходами к вашей предоплате (down payment).
Периодические расходы
Периодические расходы оплачиваются не только при закрытии сделки, но и ежемесячно после покупки и включают в себя налоги на недвижимость, страховку за дом, HOA fees и, если вы предоплачиваете менее 20% от стоимости дома (down payment), частное страхование ипотеки (PMI).
Часть этих расходов быть оплаченa заранее во время покупки, что делается путем помещения денег на отдельный счет (т.н. escrow account), чтобы они были доступны для покрытия ваших обязательств на следующий год. В зависимости от даты закрытия может также потребоваться предоплата процентов, чтобы покрыть ваши первые несколько дней или недель в доме.
Единовременные расходы
Единовременные расходы также оплачиваются при закрытии. Они могут включать в себя:
- доля процента от ипотеки взамен на получение меньших месячных платежей (points)
- стоимость обращения на получения ипотеки (origination fee) — прибыль для кредитора
- ряд сборов по ссуде которые могут включать в себя оплату за оценку дома (appraisal), плату за получние кредитором вашего кредитного отчета (credit report), плату за налоговые услуги, плату за банковский перевод, оплату вашего адвоката, оплату регистрации дома в гос. структурах и т. д.)
- любые домашние инспекции (например, проверка на наличие термитов, радон и т.д.)
- плата за определение зоны наводнения, чтобы выяснить, является ли собственность в зоне подверженной затоплению
- страхование титула на дом.
Множество других дополнительных расходов может включать в себя курьерскую / доставку, регистрационный сбор, трансфертный налог и дополнительную гарантию на дом.
Сколько они стоят?
Сборы варьируются в широких пределах в зависимости от кредитора, географического местоположения и цены дома. В округе г. Raleigh, расчитывайте на сумму в диапазоне 4-7 тыс. долларов. Еще до покупки дома, попросите ваш банк или ипотечного брокера дать вам т.н. “Loan Estimate” — там будет указана приблизительная сумма расходов на покупку дома по цене на кот. вас одобрил банк.
